Articles de la catégorie : ‘Banque’

Les obligations perpetuelles à la loupe

lundi, septembre 17th, 2012

Beaucoup de lecteurs me posent des questions sur les obligations perpetuelles :

– Obligations perpetuelles : definitions

– Comment souscrire à des obligations perpetuelles

– Combien rapportent les obligations perpetuelles ?

Les obligations perpetuelles sont une formule intéressante pour tout complément de retraite ou placement rentier. Elles s’adressent en priorité aux investisseurs ayant des liquidités importantes et n’ayant pas besoin de toucher à leur investissement pendant plusieurs années.

Définition des obligations perpetuelles

A la différence des obligations classiques, les obligations perpetuelles (d’où leur nom) peuvent être exercées, ou vendues, au bout d’une durée bien supérieure à un contrat classique. D’où leur nom de perpétuelle. L’obligation n’a en effet pas de date de maturité du coupon fixée par l’émetteur.

Comment acheter des obligations perpétuelles

Les obligations peuvent être achetées à titre de dette émis par une entreprise ou un état. L’incertitude sur la date de remboursement est la composante la plus importate à prendre en compte : elle détermine la durée du contrat passé entre l’émetteur et l’acheteur. Il st possible soit de passer par des banques spécialisées soit par des conseillers en placement financier.

Combien rapportent les obligations perpetuelles ?

Le taux est variable mais de par leur nature plus risquée, les obligations perpétuelles offrent des taux plus rémunérateurs que la moyenne. En ce moment les taux peuvent atteindre des valeur record en raison de la crise banquière. Les banques émétrices de coupons sont en effet des placement raisonnablement sûrs car le plus souvent protégées par les états. En Aout le taux pour la BPCE avoisinnait les 10 %

Petit livret A deviendra grand

lundi, juin 25th, 2012

Bonne nouvelle pour tous les épargnans, le gouvernement tient bon et confirme la hausse du plafond du livret A.

Jusqu’à présent plafonné à 16000 Euros, le livret A plafonnera vers les 32000 Euros, soit le double.

Reste pour l’instant une inconnue c’est à dire la date du changement de plafond du livret A. Très probablement après les priorités budgétaires du gouvernement et sa politique d’austérité.

Pour rappel, le livret A reste le placement préféré des citoyens français avec un chiffre record de plus de 60 millions

BMO la qualité des services en ligne

mercredi, mai 9th, 2012

BMO et son fameux slogan Making money make sense est une des banques en ligne les plus réputées de la province. Sa grande force est son service internet BMO en ligne qui propose une large gamme de fonctionnalités et de services financiers en ligne.

BMO en ligne propose principalement :

BMO ligne d’action

BMO Nesbitt Burns

BMO fond d’investissement

BMO banque privée Harris

Depuis quelques temps BMO propose désormais directement en ligne son service de carte mastercard BMO

A la différence de ses concurrents BMO a su très bien s’imposer comme force majeure des banques en ligne grâce à son service BMO en ligne. Si vous êtes encore dans une banque qui vous fait payer ses services en ligne ou qui ne répond simplement pas à vos exigences, pensez à étudier la concurrence !

SG Particuliers fait peau neuve

samedi, juillet 16th, 2011

La banque en ligne Société Générale Particuliers a été mis à jour.

Les nouveautés sont présentées dans un nouveau menu qui rend la navigation beaucoup plus facile :

Crédit amortissable expresso

Demande de pret immobilier sg

Assurance habitation sg

Espace des adhérents jazz etc

La structure du site reste la même, mais il est désormais beaucoup plus facile de se rendre d’une sous partie du site société générale particuliers à une autre.

Et pendant tout l’été, vous pouvez participer au concours affichez votre style sg pour gagner quelques sympathiques cadeaux pour profiter du soleil !

Lorsque la banque de France aide les citoyens

lundi, avril 18th, 2011

Vous ne vous en sortez plus dans vos créfits ? Votre dossier de surendettement vous empêche de dormir ? Vous hésitez à racheter vos crédits, solution très couteuse et risquée ? Parfois, il faut revenir aux basiques et vous tourner vers les organismes publics qui eux aussi peuvent vous aider.

Il est possible de créer un dossier de surendettement à la banque de France, c’est encadré par la loi. Le dossier de surendettement est une procédure un peu longue et rigoureuse, mais dites vous au moins que cette fois, personne n’essaira de vous arnaquer. Il y a de nombreuses modalités à respecter, et comme vous leverrez dans le tableau ci-dessous, vous ne serez pas le seul à faire la demande du dossier de surendettement !

le surendettement

Comme vous pouvez le voir, il ne faut pas se lancer tant qu’on n’est pas sûr d’avoir une chance que son dossier  de surendettement sera reçu ! De nombreux dossiers sont déposés chaque année sans gain de cause.

Alors un conseil, faites vous aider d’une association d’aide au redressement de crédit (il en existe des gratuites un peu partout en France) et remplissez scrupuleusement votre deossier de surednttement pour la banque de France, la concurrence est rude !

L’assurance vie en danger ?

samedi, mars 12th, 2011

Difficile de savoir ce qu’il va advenir de l’assurance vie, placement actuellement préféré desFrançais.

François Fillon, dans sa réforme fiscale, entend bien réduire le taux sur cette niche.

Il faut le comprendre, le placement d’assurance vie reste un des derniers à avoir un taux pas complètement ridicule. François Fillon aurait eu bien du mal à réduire le taux du livret A…

Bref, même s’il assure que les petits épargnans ne seront pas touché par cette réforme fiscale sur l’assurance vie, François Fillon montre néanmoins sa volonté d’homogénéiser la baisse des placements.

Quelles sont les mesures qui ont été prises pour lutter contre la spéculation immobilière ?

Nouvel habillage pour la LCL particuliers

mercredi, février 23rd, 2011

LCL particuliers fait peau neuve avec une importante mise à jour de son site web et son service de compte particulier chez LCL.

Plus clair, épuré, et reprenant intégralement la charte LCL, la nouvelle version du site donne un coup de jeune bienvenu.

Au centre de toutes les attentions, LCL rubrique accès client centralise toutes les informations de son compte, ses services et opérations en cours.

LCL particuliers mon compte offre davantage de possibilités de personnalisation notamment au niveau d’alertes optimisées. Autre nouveauté qui devient incontournable en ce moment, le service mobile LCL particuliers va permettre à tous les nomades de se connecter à leur compte quand ils le veulent.

Pour vous connecter à votre espace particulier LCL, c’est par ici

Arnaques à l’assurance vie ?

dimanche, février 20th, 2011

Le contrat d’assurance vie a beau être un des placements les plus sûrs du marché, c’est aussi un des plus conservateurs, entendre par là possédant un taux extrèmement bas. Les banques profitent de cette situation en situation post crise où la confiance est au plus bas.

Une assurance vie est une forme d’assurance qui a pour vocation originale de garantir le versement d’une certain somme d’argent lors d’un événement lié à l’assuré, que ce soit sa survie ou son décès. On peut distinguer deux types de forme d’assurance, l’assurance décès qui verse un capital ou une rente lors du décès de l’assuré mais aussi l’assurance sur la vie qui verse une somme d’argent en cas de survie mais ne doit rien aux successeurs s’il y’a décès. En France, l’assurance en cas de survie est très peu utilisée.

Lors d’une souscription à une assurance vie, il existe y a quatre acteurs en présence. Il y a d’abord le souscripteur, c’est la personne physique ou morale qui souscrit le contrat d’assurance vie directement auprès d’une société d’assurance vie afin d’avoir des garanties sur certains risques. Le souscripteur a la possibilité et le droit de choisir les bénéficiaires de la rente ou du capital en cas de décès de la personne assuré.

Il y a aussi l’assuré, c’est la personne sur laquelle repose le risque, dans ce cas le décès. L’assuré doit être consentant à la souscription de l’assurance en cas de décès. Il doit remplir un questionnaire médical. Un troisième acteur est le bénéficiaire, dans le cas d’une survie c’est au souscripteur que revient le capital ou la rente versée. En cas de décès, le bénéficiaire est la personne qui a été désigné par le souscripteur. Celui-ci peut être désigné directement, c’est-à-dire que le souscripteur donne le nom et le prénom de la personne concernée, ou il peut être désigné indirectement, la somme d’argent peut être ainsi reversée au conjoint, aux enfants, entre autre. Le quatrième acteur est l’assureur.

On peut distinguer deux types de contrat d’assurance vie ; les contrats en euros ou monosupports et les contrats multissuport, qui contienne à la fois des fonds en euros mais aussi des unités de compte. Les sommes d’argents qui sont reversées sur un contrat en euro ou même sur un contrat multisupport sont garanties par l’’assureur. Ces sommes ne peuvent être baissées et sont revalorisées chaque année. Les gains sont souvent limités.

Les unités de compte des contrats multisupport peuvent être des actifs financiers, la plupart du temps se sont des fonds en actions ou même des actifs immobiliers. C’est à l’assureur de déterminé les unités de compte proposées sur chaque contrat.

Les frais que l’on peut trouver dans un contrat d’assurance vie sont souvent un pourcentage de la somme investie et peuvent être des frais d’entrée, qui sont versés une seule fois au moment du versement des fonds ; des frais de gestion qui sont payés annuellement, des frais d’arbitrage et des frais de dossier.

Attention donc à bien anticiper vos interactions avec votre assurance vie après le premier versement et à choisir la meilleure option pour faire de votre assurance vie une assurance vie rentable.

Le Crédit Mutuel, banque solidaire et régionale

samedi, janvier 15th, 2011

Forte de sa popularité en France, la banque Credit Mutuel est aujourd’hjui un acteur incontournable du paysage français. Quel est son positionnement par rapport à ses concurrents ? Quelle est l’origine du Crédit Mutuel ? Quelles sont ses perspectives d’avenir ?

Le crédit social

Le but principal du crédit mutuel à l’origine était d’être une banque de solidarité sociale dans le monde agricole pendant les périodes de crise économique du 19ème siècle. Son but était d’aider de façon financière les agriculteurs qui étaient dans le besoin.

Le Crédit Mutuel est aujourd’hui une des banques les plus connues car il offre à ses souscripteurs actionnaires de multiples services qui étaient auparavant assurés par les banques commerciales classiques.

Le crédit mutuel est composé à la base de membres qui sont actuellement les actionnaires. Ceux-ci composent l’Assemblée générale et le Conseil de Surveillance. Les différentes caisses locales se regroupement géographiquement en Fédérations. Ces fédérations garantissent le bon fonctionnement des caisses du Crédit Mutuel.

Le credit mutuel est bien implanté en région

Parmi les concentrations les plus fortes, on notera les :

crédit mutuel de Bretagne
credit mutuel ocean
credit mutuel Loire atlantique
credit mutuel Anjou
credit mutuel du Sud Ouest
credit mutuel nord Europe

L’offre de crédits du créditmutuel

Le crédit mutuel propose un large éventail de prestations. On propose d’abord une carte nominale de crédit pour les paiements des petites dépenses et les retraits automatique. Il existe aussi une formule de crédit permanent sans besoin de formalité qui est appelée le « Plan 4 ». Ce type de crédit est disponible afin d’effectuer des achats d’équipements informatiques, des équipements ménagers ou mobiliers. La gamme « Passeport Crédit » permet au client de faire face à des règlements plus conséquents comme l’achat d’un véhicule ou la rénovation d’une maison. Il est possible que le Crédit mutuel propose une formule qui s’étale sur un ou deux report par an est envisageable. Si le client fait l’achat d’une voiture de moins de 21 500 euros, le délai de remboursement peut varier entre un an et cinq ans.

Les jeunes sont l’avenir du crédit mutuel

Le Crédit Mutuel pense aussi aux jeunes. Il propose une démarche progressive d’épargne. Ainsi la personne peut débuter avec un Livret jeune avant de passer à un Livret Bleu de dépôt. Les retraits au guichet automatique sont possibles pour les jeunes grâce à la carte jeune Jinko. D’ailleurs différentes formules de crédit sont proposées aux jeunes. Le plus important est le financement des études supérieures. Cela inclut l’achat de micro-ordinateurs, des frais de première installation du jeune couple entre autre.

Finalement, le Crédit mutuel offre à ses clients la possibilité de s’impliquer et de connaitre le fonctionnement de la banque afin de pouvoir bien gérer leurs finances.

Carte bleue : protégez-vous contre la fraude

dimanche, décembre 12th, 2010

Les délits commis avec les cartes bleus sont en constante augmentation. Parmi les plus répandus, l’utilisation frauduleuse, le vol et le profit de la perte d’une carte bleu.

Il faut tout d’abord savoir que l’ordre de payer venant d’une carte est irrévocable. Le banquier est donc dans l’obligation de payer la somme. Il est cependant possible de faire opposition en cas de perte, de vol, d’utilisation frauduleuse de la carte, de redressement judiciaires du bénéficiaire du paiement.

Si vous avez un litige avec un commerçant par exemple, pour non-respect du délai de livraison ou absence du bien acheté, vous ne pouvez pas bloquer le paiement en faisant opposition. Contactez plutôt le vendeur pour régler le litige à l’amiable. Si vous ne pouvez pas obtenir satisfaction, vous pourrez alors tenter de l’assigner devant les tribunaux.

Validation du paiement par carte

Chez un commerçant, ou au retrait à un distributeur automatique, le paiement nécessite un code confidentiel. Dans le cas du paiement à distance, cependant, le numéro de la carte et sa date de validité sont suffisants pour valider le paiement. carte bancaire vol ou perte

Auparavent, la victime de la fraude devait effectuer des démarches auprès de sa banque pour être remboursée, et les délais de remboursement prenaient souvent beaucoup de temps. En plus, tous les utilisateurs ne connaissaient pas forcément cette disposition.

Désormais, les titulaires de la carte peuvent faire opposition rapidement au paiement en cas d’utilisation frauduleuse.

Faire opposition ne sera efficace que si vous le faites rapidement !

Notez déjà le numéro de téléphone du centre d’opposition. À défaut, il est souvent affiché sur les distributeurs automatiques. Appelez le centre des oppositions, ou bien votre agence pendant ses heures d’ouverture.

evolution fraude carte bancaireAttention : ne donnez en aucun cas votre code confidentiel à quatre chiffres ! Il n’est pas nécessaire lors de cette vérification.

Faites une déclaration de perte ou de vol auprès des autorités de police compétentes.

Les banques ont mis en place un numéro de téléphone unique pour la mise en opposition : 0892705705
C’est un serveur vocal qui vous redirigera automatiquement vers le centre d’opposition de n’importe quelle banque.

Un peu de bon sens, beaucoup de précautions, c’est ce dont vous aurez besoin pour éviter la désagréable surprise de la fraude à la carte bleu. Maintenant, vous n’avez plus d’excuse !

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