Articles de la catégorie : ‘Credit’

Carte bleue : connaissez-vous vos droits ?

mardi, novembre 9th, 2010

Suite de notre mini guide sur les cartes bancaires. En cas de litige, il est important de connaître ces quelques règles.

Un commerçant peut-il refuser ma carte bancaire ?

En tout premier lieu, le commerçant doit s’assurer qu’il s’agit bien d’une carte portant le logo “CB” (Visa ou Eurocard Mastercard), qu’elle est en cours de validité et n’est pas visiblement contrefaite.

Ensuite, le commerçant doit consulter la liste des cartes mises en opposition. Si le numéro de la carte bancaire qui lui est présentée en paiement figure sur cette liste, le commerçant peut refuser de vous rendre votre carte bancaire. Il dispose contractuellement d’un “droit de capture”.

Pour des transactions d’un certain montant (variable selon les commerces), le commerçant est tenu de demander une autorisation à un centre. Le centre d’autorisation vérifie que le montant de la transaction ne dépasse pas le plafond d’autorisation de dépenses convenu entre vous et votre banque pour une période donnée (cf. infra). En aucun cas, il n’a accès au montant du solde de votre compte.

Le plafond de dépense est dépassé pour ma carte bancaire

Lorsque le plafond des dépenses est dépassé, le centre est tenu d’interroger directement votre agence bancaire pour accorder l’autorisation au commerçant. Si la réponse de la banque est positive, le commerçant sera autorisé à accepter le règlement par carte. Si au contraire la réponse est négative, ou si cette interrogation a lieu un jour ou aux heures de fermeture de votre banque, le centre ne délivrera pas d’autorisation au commerçant. Celui-ci, n’ayant pas reçu de numéro d’autorisation lui assurant une garantie de paiement, refusera alors certai nement votre paiement par carte bancaire, et cela même si votre compte bancaire est largement approvisionné.

carte bleue et cartes visa

Une fois l’autorisation accordée, le commerçant vous demandera de frapper votre code confidentiel sur un clavier relié au terminal de paiement ou de signer le ticket de l’imprimante. Le commerçant doit confronter la signature apposée sur la facturette à celle figurant au dos de la carte et vérifier la concordance entre les deux

Votre carte bancaire ne fonctionne pas sur le matériel du commerçant

– Votre carte est refusée par le terminal du commerçant : la carte a pu être introduite dans le mauvais lecteur (celui de la piste pour lire la puce ou l’inverse). Le mes sage “carte muette” s’affichera sur le terminal. Il devrait suffire au commerçant de changer de lecteur.

– Votre carte est pleine : le nombre maximal de frappe du code est atteint. Le commerçant ne peut continuer la transaction.

– Votre carte est saturée : votre plafond d’autorisation d’achats est dépassé.

Si ce plafond est dépassé pour la période concernée, le centre d’autorisation appellera directement votre banque.

Qu’est-ce que les jours glissants de carte bancaire ?

Les périodes de paiement sont souvent comptabilisées en jours glissants, et non fixes. En jours glissants, la banque va comptabiliser le montant global de vos achats déjà réglés en remontant trente jours en arrière à compter de la date du dernier paiement réalisé (exemple : lors d’un achat le 15 du mois, il sera procédé
à l’addition de tous vos achats réglés par carte entre cette date et le 16 du mois précédent). Ce calcul sur trente jours est réactualisé lors de chaque nouvel achat.

La transaction ne peut plus être enregistrée sur la puce. Mais le commerçant peut demander une autorisation et ne devrait pas refuser le paiement.

Dans les deux cas, un message “carte à renouveler” apparaît sur le terminal du commerçant.

probleme de carte bancaire

Pourquoi ma carte bleue est bloquée ?

– Votre carte est bloquée par le terminal
Vous avez frappé successivement trois fois un code erroné. Votre carte est bloquée pendant toute la durée de validité du support, soit en principe deux ans. Un message “carte à renouveler” apparaît. Contactez votre agence bancaire. Elle procédera au déblocage de la puce neutralisée si elle est équipée du matériel nécessaire. À défaut, elle procédera au renouvellement de votre carte.

– Votre carte a été endommagée par le matériel du commerçant
Le commerçant est responsable du matériel qu’il a à sa disposition pour accepter les cartes bancaires en paiement. Si le matériel est défectueux, il en est de sa propre responsabilité.

Si le matériel du commerçant a détruit la puce de votre carte bancaire, il vous faudra demander le renouvellement anticipé de votre carte à votre agence bancaire

cependant, la carte pourra toutefois encore servir pour les retraits d’espèces dans certains DAB/GAB car seule la piste magnétique de votre carte est alors utilisé.

La meilleure assurance pour carte bancaire : le bon sens !

dimanche, novembre 7th, 2010

Avant de choisir sa carte bancaire il convient d’en connaître les modalités d’utilisation. Comme tout instrument de paiement, les cartes bancaires visa, mastercard et cartes bleu sont soumises à une reglementation. Bien souvent, c’est une question de bon sens avant tout.

Un commerçant refuse mon paiement de carte bancaire. A-t-il le droit ?

Le commerçant affilié au réseau cartes bancaires affiche sur sa vitrine ou sa caisse l’autocollant “CB”. Il est alors tenu d’accepter les cartes bancaires portant le logo “CB” en paiement. Le commerçant ne doit pas vous refuser votre carte bancaire même en période de soldes.

En revanche, il est autorisé à fixer un seuil minimal d’acceptation. Pour les achats d’un faible montant, le commerçant pourra donc exiger un autre mode de règlement. Vous devez être clairement informé de ce seuil, au préalable, par un affichage visible.

Enfin, le commerçant n’a pas le droit de demander une somme supplémentaire lorsque le paiement est effectué par carte bancaire (interdiction inscrite dans le contrat commerçant signé avec sa banque).

En cas de non-respect de ces dispositions, et malgré d’éventuelles mises en garde, la banque du commerçant a la possibilité de lui retirer l’agrément carte bancaire.

Par ailleurs, le paiement en espèces étant interdit au-delà de 3 000 €, vous devrez alors payer par carte bancaire ou tout autre mode de paiement, par exemple par chèque ou par virement.

assurez votre carte bleue

Assurance carte bancaire contre la fraude

Gardez toujours un œil sur votre carte bancaire. Allez payer directement à la caisse. Ne vous séparez pas de votre carte. Vous éviterez qu’un commerçant indélicat établisse une double facture fictive ou duplique la piste magnétique de votre carte.

Vérifiez bien le montant porté sur l’écran du TPE avant de frapper votre code confidentiel ou sur la facturette avant de signer. Vérifiez que l’on ne vous fait pas signer deux notes à la fois.

Conseil : lorsque vous frappez votre numéro de code confidentiel, mettez-vous à l’abri des regards indiscrets. Cachez le clavier de saisie d’une main, écartez-
vous des personnes qui attendent autour de vous (à une caisse de magasin ou à une table de restaurant, par exemple).

vol de carte bancaire : attention aux arnaquesFraude carte bleu avec la facturette

Un double de la facturette ou du ticket doit vous être remis par le commerçant. Ne le laissez pas traîner derrière vous après le paiement. Il comporte certaines indications sur vos coordonnées bancaires qui peuvent être utilisées à votre insu pour des achats à distance. À la suite de l’augmentation de ce type de fraudes, l’identité du titulaire et la date de validité de la carte doivent être supprimées de la facturette et le numéro à seize chiffres tronqué. Mais, à ce jour, tous les commerçants n’ont pas actualisé leurs terminaux de paiement.

Aussi, restez vigilant. Conservez soigneusement la facturette pour permettre des vérifications ultérieures et constituer un élément de preuve en cas de litige.

Aide au rachat de crédit : le délai de grâce

dimanche, octobre 10th, 2010

Suite de nos solutions pour solutionner un problème de rachat de crédit. En cas de difficulté face à un rachat de crédit compliqué, il existe toujours des alternatives.

Aujourd’hui, la demande de délais de grâce pour racheter un crédit

Rachat de crédit : demander des délais de grâce

Le principe est de demander des délais de paiement ou alors une modification des mensualités auprès du tribunal d’instance de votre région.
Afin de saisir le tribunal d’instance, on peut demander un formulaire au bureau d’accueil de ce tribunal.

Mettez toutes les chances de votre côté

Une fois au tribunal, il faut expliquer pour quelle raison vous ne pouvez plus rembourser vos dettes comme initialement prévu (retard de pension alimentaire, chômage, instance de divorce…)

Evitez toute demande fantaisiste de rachat de crédit, elle décrédibilisera votre argumentation face au tribunal.

Vous aurez surement besoin de fournir des justificatifs concernant votre situation financière (fiche de salaire, déclaration d’impôt, contrat de prêt, quittances de loyer…).

delai de grace pour rachat de credit

Le délai de grâce sera jugé au cas par cas, il est impossible de faire une demande de délai de grâce pour la totalité de vos crédits, il vous faudra faire une demande par rachat de crédit individuel.

Bon courage pour votre demande de délais de grâce

Aide au rachat de crédit : négocier avec la banque ou la société de crédit

dimanche, octobre 3rd, 2010

Lorsque vous avez des difficultés pour rembourser vos crédits, des solutions existent toujours.

Aujourd’hui, envisageons la solution de la négociation avec l’organisme financier.

Rachat de crédit : négocier avec sa banque

Il est toujours important de prévenir la banque ou la société de crédit aussitôt que vous savez que vous allez avoir des difficultés pour :
–  soit des frais liés au non-remboursement du crédit ou aux rejets de prélèvement par la banque
– soit une réduction des mensualités (sauf pour les crédits revolving, les crédits revolving fonctionnent différement) ou un rééchelonnage de la dette sur davantage de temps

Le banquier n’est pas obligé d’accepter votre demande.

Il faut toujours obtenir une confirmation par écrit des accords entendus par téléphone.

La diminution des mensualités va automatiquement aboutir à une durée du crédit plus longue et donc un coût global du crédit plus élevé. La négociation du rachat de crédit a donc un prix.

C’est pourquoi, dans le cadre les crédits revolving, il vaut mieux privilégier la transformation en prêt personnel au lieu de la diminution des mensualités.

Bon courage dans votre négociation de rachat de crédit.

La banque postale ou la poste bancaire ?

dimanche, août 29th, 2010

Notre dossier continue : si vous deviez changer de banque, vers laquelle iriez-vous ?

Aujourd’hui, zoom sur la banque postale. Autrefois tout simplement nommée La Poste, l’entité a changé il y a quelques années pour la banque postal, accessible à labanquepostale fr.

La banque postale est-elle faite pour vous ?

Son positionnement a toujours été sa proximité et des services bancaires à un coût maîtrisé. La banque postale en ligne se veut être la banque de tous, forte de sa forte implantation locale grâce à ses agences de La Poste. Plus récemment, en misant sur la développement responsable, la banque postal évolue sur le terrain de la notoriété, notamment sur l’accessibilité.

Partenaire de la route du Rhum, la banque postale sait aussi trouver les bonnes opérations de communication. Bref, labanquepostal c’est un réseau traditionnel, fortement implantée dans les régions françaises et possédant des bases très solides. Si vous cherchez une banque d’affaires, ce n’est pas pour vous !

Sur le site, la banque postale particuliers mon compte permet d’accéder à son espace personnel sécurisé. Très classiques, les rubriques proposent les fonctionnalités de base d’une banque en ligne.

Principales rubriques du portail banque postale

– Gestion du compte
– Prêts
– Épargne et Assurance Vie
– Placements
– Prévoyance
– Solutions Patrimoniales la banque postale
– Solutions Jeunes Actifs

Une partie qui pourra se montrer plus intéressante est celle sur les crédits à la consommation.

Prêts et crédits de la banque postale

– Prêt personnel auto
– Prêt personnel travaux banque postale
– Prêt personnel projet
– Rachat de crédits
– Prêt personnel étudiant de la banque postale
– Prêt personnel apprenti
– Prêt permis à un euro par jour
– Prêt personnel intérimaire

En 2009, les rachats crédits de la banque postale ont d’ailleurs reçu une des meilleures notes de l’ASPA qui délivre chaque année les prix des meilleures prestation de crédit à la consommation.

Le rachat de crédit expliqué simplement

samedi, mai 29th, 2010

Les avancées technologiques et les innovations financières ont apporté une nouvelle donne dans les possibilités de crédit. Jusqu’alors considérée comme tabou, le rachat de crédit surendettement est devenu, comme tous les prêts, un acte légal. Le rachat de crédit peut se définir comme le rachat de toutes les créances détenues par une seule personne. Le rachat de crédit surendettement est une forme de rachat de crédit pour les individus victimes d’un montant de dettes particulièrement élevées.

Du coup, pour quelqu’un habitué à des petits plaisirs comme se payer des voyages régulièrement ou mener des travaux de rénovation, le rachat de crédit personnel semble être une opération idéale. Un aspect positif des rachats de crédit personnels, c’est la liberté avec laquelle le client peut utiliser le montant offert.

Obtenir un rachat de crédit surendettement : les conditions

Comme mentionné précédemment, le bénéficiaire d’un prêt personnel n’a pas besoin de suivre une feuille de route pour l’utilisation du montant de ses dettes. Ce type d’opérations de prêt s’attache, essentiellement, à la santé financière du demandeur de rachat de crédit. Et en général, le rachat de crédit surendettement est le fait de personnes ayant des dettes déjà assez élevées. Ils arrivent à une situation où leurs dettes ne leur permettent plus de faire face aux besoins de la vie de tous les jours, y compris les plus primaires tels que se nourrir ou se loger. Il convient donc de trouver le rachat de crédit au meilleur taux.

Modalités pour le rachat de crédit

Sur les critères du rachat de crédit personnel à engager, il convient de noter que cette méthode peut être planifiée sur une période de plusieurs mois voire un an. Toutefois, la validité du rachat de crédit est d’environ 7 ans. Avec un rachat de crédit surendettement, le client obtient une prolongation de délai de remboursement, lui permettant d’envisager son quotidien avec une plus grande sérénité. La part de la baisse des paiements mensuels est estimée entre 30% pour un rachat de crédit pas cher et 60% pour un rachat de crédit sécuritaire.

rachat de credit surendettement

Vous l’aurez compris, le rachat de crédit personnel est accordé à celles et ceux qui sont tombés dans une impasse de dettes et qui n’arrivent plus à s’en sortir au quotidien. Bref, des victimes du surendettement. Pour leur donner un peu de temps et les laisser respirer financièrement, le rachat de crédit est une solution qui a l’avantage de ne pas augmenter ses paiements mensuels ni ses frais d’assurance.

L’ABC de l’achat de crédit

jeudi, mai 27th, 2010

Vous avez entré trop de crédit?
Vous pensez que vous êtes surendetté?
Les fins de mois sont difficiles?

Avez-vous pensé à la solution de crédit d’obligation ?

L’achat de crédit vous permet de regrouper tous vos prêts en un seul paiement mensuel, et donc de retrouver rapidement une vie financière saine, pour tous vos projets et votre famille.
On offre cela souvent aux propriétaires et locataires, qui ont de lourdes dette, pour réduire leurs paiements mensuels de 40% à 60%.

Si vous êtes propriétaires avec des mensualités trop élevées, il est aussi possible de procéder à la renégociation ou la consolidation de vos prêts avec le propriétaire de rachat de crédit. Après une étude personnalisée, vous pourrez demander des solutions de rachat de crédit jusqu’à 12 ans de crédit non garanties et de racheter jusqu’à hypothèque de 35 ans.

Explications et définitions du rachat de crédit : Le rachat de crédit consiste à rembourser par anticipation les prêts existants en remplaçant par un nouveau prêt à un taux inférieur. Cela se fait soit avec la même banque de rééchelonnement des paiements mensuels soit avec une autre banque.

Propriétaire de rachat de crédit : vous permet de renégocier vos prêts à faire baisser vos mensualités de 40-60%, avec possibilité d’hypothèque de 35 ans.

Définition rachat de crédit locataire : l’achat du crédit locataire vous permet de renégocier votre prêt à réduire de 40 – 60%.

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