Dans le monde du business, dépenser sans compter est impossible même avec les cartes noires ou AMEX. Toutes sont plafonnées. Dans le milieu des affaires notamment, la gestion des dépenses est une clé. L’un des aspects importants de cette gestion concerne les plafonds des cartes bancaires. Mais qu’est-ce qu’un plafond de carte bancaire et comment fonctionne-t-il ? On vous explique.
Le plafond d’une carte bancaire : de quoi s’agit-il ?
Toutes les cartes bancaires sans exception possèdent un plafond. Celui-ci est fixé par la banque, spécifié dans le contrat dès lors qu’il commence. Ce plafond est en d’autres termes une limite qui signifie qu’une fois un certain montant dépensé sur une période donnée, il n’est plus possible de retirer de l’argent ou d’effectuer des paiements. Cette mesure prévient une utilisation excessive de la carte bancaire par le client. À noter que le plafond peut aussi prévenir d’autres dangers comme le vol.
Il faut aussi savoir que le plafond dépend de la carte utilisée (Visa, Mastercard, AMEX entre autres) ou encore de l’état de votre compte bancaire. Chacune des gammes ne propose pas les mêmes possibilités. Seul votre banquier ou votre conseiller pourra vous guider dans le choix de votre carte corporate selon le plafond que vous aurez à mettre en place.
Comment fonctionne le plafond de paiement ?
Comme expliqué précédemment, le plafond de paiement d’une carte bancaire est la limite maximale que vous pouvez dépenser avec votre carte sur une période définie (par jour, semaine ou mois). Il faut toutefois savoir qu’en entreprise comme ailleurs il est bien plus fréquent d’effectuer des opérations par carte que de tirer de l’argent. Le plafond de paiement est ainsi généralement le plus élevé des deux. De la même manière que le plafond de retrait en espèce, il peut être relevé ou abaissé sur demande auprès de son conseiller ou même directement en ligne depuis le site de sa banque ou son application bancaire.
Comment fonctionne le plafond de retrait ?
Le plafond de retrait est un type d’opération qui se réfère à la quantité d’argent liquide que vous pouvez retirer d’un distributeur automatique de billets (DAB) dans une période donnée. Comme le plafond de paiement, il est déterminé par la banque et dépend du type de carte et du client.
Pourquoi parle-t-on de jours glissants ?
Les plafonds aux jours glissants sont donc déterminés par la durée depuis le premier achat effectué. Les jours glissants désignent une période mobile de plusieurs jours consécutifs. Par exemple, si votre plafond est de 1000 euros sur 7 jours glissants et que vous faites un paiement de 500 euros par carte le lundi, vous pourrez dépenser encore 500 euros jusqu’au lundi suivant. En revanche, si vous effectuez un nouveau paiement le lendemain, vous ne pourrez pas en réaliser d’autres jusqu’au lundi suivant, car le montant de la dépense de votre carte bancaire sera dépassé.
Comment gérer le plafond des cartes bancaires de vos salariés ?
Définir un plafond selon la politique de dépenses de l’entreprise
Pour une plus grande sécurité, il est recommandé de définir des plafonds adaptés aux besoins de votre entreprise. Ces plafonds doivent être en ligne avec les politiques de dépenses et varier selon les niveaux de responsabilité des employés. Une bonne pratique consiste de toute évidence à ajuster les plafonds selon les différents rôles et responsabilités des employés pour éviter les abus. On vous éclaire avec des exemples.
Exemples de plafonds adaptés aux rôles et responsabilités des employés :
- Employés temporaires ou stagiaires : les plafonds peuvent être encore plus bas pour limiter les risques. Par exemple, un plafond de paiement de 700€ par mois et un plafond de retrait de 300€ par semaine.
- Employés administratifs : les assistants administratifs, n’ayant pas de grandes dépenses à effectuer, peuvent avoir des plafonds plus bas. Par exemple, un plafond de paiement de 2000€ par mois et un plafond de retrait de 500€ par semaine.
- Employés de terrain : les commerciaux ou techniciens de maintenance qui voyagent fréquemment peuvent avoir une carte de paiement avec des plafonds aux montants plus élevés pour couvrir les frais de déplacement et d’hébergement. Par exemple, un plafond de paiement de 5000€ par mois et un plafond de retrait de 1000€ par semaine.
- Cadres dirigeants : les directeurs et responsables de départements ont besoin de budgets plus importants pour les projets stratégiques. Ils effectuent aussi souvent des voyages d’affaires. Par exemple, un plafond de paiement de 10000€ par mois et un plafond de retrait de 2000€ par semaine.
Cet exemple est général, les chiffres peuvent tout à fait varier en fonction de la taille de l’entreprise, du nombre de salariés et de cartes bancaires actives, etc.
Que se passe-t-il si un salarié dépasse le plafond de sa carte bancaire ?
Si un salarié dépasse le plafond de sa carte bancaire, la transaction sera refusée puis bloquée. Il est donc important de surveiller les dépenses des employés et d’ajuster les plafonds si cela est nécessaire. Une communication claire sur les limites financières autorisées pour chaque pôle, un temps d’échange sur les opérations à réaliser ainsi que du contact sur les procédures en cas de dépassement est aussi très important.
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Quels sont les plafonds proposés par les banques virtuelles et traditionnelles ?
Comparaison des plafonds des principales banques
Voici un tableau comparatif des plafonds de paiement et de retrait en espèce des principales banques virtuelles et traditionnelles :
| Banque | Type de carte | Plafond de paiement | Plafond de retrait |
| Banque A | Carte Standard | 3000€/mois | 500€/semaine |
| Banque B | Carte Premium | 6000€/mois | 1000€/semaine |
| Banque Virtuelle X | Carte Classique | 2000€/mois | 400€/semaine |
| Banque Virtuelle Y | Carte Gold | 5000€/mois | 800€/semaine |
Comprendre et gérer les plafonds des cartes bancaires est essentiel pour une gestion financière au sein d’une entreprise. Qu’ils soient de paiement ou de retrait, les plafonds permettent de garder le contrôle sur les dépenses et de prévenir les abus ou les fraudes. Ils varient selon le type de carte et les besoins de chaque employé.
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La bonne gestion des plafonds des cartes bancaires de vos salariés implique une surveillance régulière des dépenses et une communication claire sur les politiques de l’entreprise en matière de dépenses. C’est en ajustant les plafonds selon les niveaux de responsabilité et en informant les employés des procédures à suivre en cas de dépassement, vous pouvez éviter des désagréments et maintenir une bonne santé financière de votre entreprise.
Enfin, il est important de comparer les plafonds proposés par les banques virtuelles et classiques pour choisir les cartes bancaires qui répondent le mieux aux besoins de votre entreprise.